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买旅游保险如何避免拒赔

发表： 2015年06月20日

(Fotolia)

【大纪元记者李平编译报导】外出渡假放松的人，都不希望自己生病或发生甚么意外。在外渡假如购买旅游保险，是否就意味着不用支付高昂医疗费用呢？还不一定。据週一（5月27日）加拿大广播公司（CBC）Go Public节目报导，3名加拿大人渡假时都从国内银行购买了旅游保险，但外出渡假期间的高昂医疗费用，保险公司们却拒绝理赔，当事人气愤不已，但却无可奈何。

*过往病史要坦白

实际上，购买渡假旅游保险，也有办法尽量避免这种不愉快，但这些办法都取决于当事人年龄和旅行目的。许多引起公关关注的保险纠纷中，承保人和保险公司双方争议中心都是当事人投保前身体健康状况等争议。保险专家建议，购买保险前，和保险公司坦承自己当前坦承公佈，非常关键。

安省蓝十字（OBC）个人产品主管渥克（Bill Walker）说，购买保险前，最关键一点就是如实告知此前所有病歷和身体健康状况。在回答索赔问题时，也应诚实坦白。

保险公司拒绝理赔时，多数情况都不是甚么有意隐瞒或欺诈，而是当事人觉得此前的甚么病歷与索赔根本不相关。但实际上，住院史、接受治疗、诊断甚至是药物改变等，都非常关键。

除如实透露自己健康信息外，还要多谘询。加拿大旅游医疗保险协会（THIAC）副会长比特纳（Alex Bittner）建议，购买保险前，直接瞭解告诉保险公司，自己要购买旅游保险，想瞭解其具体保险条款，瞭解自己此前医疗状况对购买保险后的索赔有哪些影响等。一些具体问题如不清楚，最好找家庭医生徵求意见。

他说，有些人也可能尽量如实回答所有此前身体健康问题，而的确不知道此前的医疗状况会产生甚么重大影响，或觉得根本不是甚么大问题。这种情况下，索赔可能不会因这些原因而被驳回，因为他们的确不知道，也不能因此而拒绝理赔。

实际上，索赔被拒，并不意味着就完了。渥克说，如果当事人有正当充分理由认为不能如此拒赔，有几种上诉途径，或上诉至保险公司监察官，或上诉至行业监察官，或上诉至法庭。

*仔细读保险条款

许多人会觉得，逐条阅读又长又复杂的保险条款太浪费时间，太麻烦。但专家建议，购买旅游保险前，最重要一点就是仔细阅读保险条款。即时是上网购买保险，也要下载全部条款，然后逐条仔细阅读。

阅读过程中，有不明白的，最好是打电话给保险公司询问。这类谘询电话往往都会录音，因此最好记下打电话时间和日期，还可自己也备录一份。

另外，还要瞭解保险是否包括一些危险高风险或探险活动，如跳伞、攀巖或潜水可能都不在承保范围内。比特纳说，有些活动可能在保险范围内，有些可能不在。另外，带孩子去美国参加体育锦标赛也可能会引起争议，作为家长，最好是询问一下这种情况下，孩子是否也在承保范围内。

*想好目的地

有人觉得，到美国看球赛或淘便宜货这种快去快回简短旅行，购买旅游保险真不必要。但专家认为，很必要。渥克说，自己就曾见过有人在美国水牛城因突发脑动脉瘤无法自己过境，最后向保险公司索赔9万这样的例子。

比特纳说，安省居民在美国的医疗费用，安省只报销6-9%。如果在美医疗费是10万，安省OHIP医疗保险报销其中9000，剩余医疗费仍很多。

渥克说，即使是国内跨省旅游，最好也要购买旅游保险。尽管各省医疗系统基本差不多，但有些服务，一些省费用就比其它省高些，像跨省急救车这样的服务，就不在各省保险范围内。

另外，还要仔细查看针对某些地区或国家的旅游保险规定，如美国一些保险公司承保古巴旅游险，加拿大政府已经发出旅游警报的国家，一些保险公司也不提供旅游险。
渥克和比特纳说，人们普遍认为，保险公司都是尽量找荐拒绝理赔，但事实并非如此。渥克说，保险公司都是想办法让保险条款易于人们理解，像银行、蓝十字会或宏利（Manulife）等大保险公司，在留驻客户信任上均投入大量时间，不会因为一件拒赔事件轻易就打破这种信任。